Eine der besten gebührenfreien Kreditkarten 💳 Barclays Visa + 40€
Die Barclays Visa gehört zu den wenigen dauerhaft beitragsfreien Kreditkarten mit weltweit gebührenfreiem Bargeldbezug und ohne Fremdwährungsgebühr. Das beworbene 40€-Startguthaben ist ausgelaufen. Die Konditionen der Karte sind aber der eigentliche Grund, sie anzusehen — und ein Detail hat sich seit ihrer besten Zeit geändert.
Die Barclays Visa
- 💥 Keine Jahresgebühr — dauerhaft beitragsfrei
- 💸 Weltweit gebührenfrei Bargeld an jedem Automaten
- 💲 Keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen
- ✅ Bis zu 8 Wochen Zahlungsziel, 0% Zinsen bei vollständiger Rückzahlung innerhalb von bis zu 59 Tagen
- 🏧 kontaktlos per NFC, Apple Pay und Google Pay
- ⚠️ 100% SEPA-Lastschrift möglich — kostet 2€ monatlich
Der Punkt, der über „kostenlos“ entscheidet
Die Karte ist beitragsfrei — aber nur, wenn ihr selbst zahlt.
Lange konnte man den Rechnungsbetrag automatisch per Lastschrift einziehen lassen. Das ging zwischenzeitlich gar nicht, und heute kostet es 2€ monatlich, also 24€ im Jahr. Damit ist die Karte für Bequeme keine Null-Euro-Karte mehr.
Wer den Saldo dagegen per Sofortüberweisung in der App oder per Banküberweisung ausgleicht, zahlt weiterhin nichts. Das ist ein Handgriff im Monat — und genau daran entscheidet sich, ob die Karte für euch gratis ist oder 24€ jährlich kostet.
Der teurere Fehler lauert woanders: Wer nicht vollständig ausgleicht, rutscht in die Teilzahlung mit den üblichen Kreditkartenzinsen. Das kostet ein Vielfaches der 2€ — Zahlungsziel und Zinsfreiheit gelten nur bei vollständiger Rückzahlung.
Ratenkauf ab 0% Zinsen
Mit der Ratenzahlungsfunktion lassen sich Rückzahlungen optional in monatlichen Raten ab 0% aufteilen. Praktisches Beispiel aus dem Test: eine Abhebung von 150€ ließ sich in drei Raten zu je 50€ über die folgenden drei Monate splitten — komplett ohne Zinsen.
Ratenkauf: So funktioniert’s
Über das Feature „Ratenkauf“ (in der App ist das der 3. Menüpunkt mit dem Namen „Ratenkäufe“) könnt ihr Umsätze von 95€ – 500€ (z.B. für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, Geldabhebungen) auch in monatlichen Raten bezahlen. Dazu schlägt euch die App Umsätze vor, die dann nicht mit der nächsten Abrechnung, sondern z.B. zu 0% Zinsen in den nächsten drei Monaten zu je einem Drittel beglichen werden. Das könnt ihr jeweils in eurem Account im Web oder alternativ in der App einstellen, sogar noch bis zu 56 Tage später. Ratenkäufe können jederzeit kostenfrei aufgelöst werden.
Dies ergibt beispielsweise dann Sinn, wenn ihr euren Dispo ein wenig entlasten oder Dinge kurzfristig finanzieren wollt (es ist so gesehen ein kleiner Konsumentenkredit).
Spontane Wünsche, günstige Gelegenheiten oder unerwartete Mehrausgaben: Mit Barclays Visa können Sie nicht nur bezahlen, sondern Umsätze einfach selbst zu Raten machen.
Demnach könnt ihr also einfach…
- im Markt vor Ort mit eurer Barclays Visa bezahlen,
- euch in euer Konto einloggen (oder in die App),
- Menüpunkt „Umsätze in Raten“ klicken,
- die entsprechende Zahlung und Laufzeit auswählen,
- Fertig
Diese Art der Zahlweise ist so teilweise sinnvoller als die bekannten Vor-Ort-Finanzierungen bei Media Markt, Notebooksbilliger & Co, denn bei letzteren geht die Finanzierung immer wieder über einen neuen Anbieter, landet in der Schufa und ist dort als Konsumentenkredit nicht unbedingt gut für den Schufascore. Nutzt ihr stattdessen den Ratenkauf der Barclays Visa, habt ihr keine erneute Schufaanfrage und könnt eure Ausgaben dennoch finanzieren.
Für wen sich die Karte rechnet
Vielreisende holen den größten Nutzen: keine Fremdwährungsgebühr plus kostenloses Abheben weltweit spart bei üblichen 1,75% Auslandseinsatzentgelt schnell zweistellige Beträge pro Reise.
Alltagsnutzer im Inland profitieren vor allem vom Zahlungsziel — bis zu 59 Tage zinsfrei sind faktisch ein kurzfristiger Liquiditätspuffer ohne Dispozins.
Wer die Karte nur selten nutzt, sollte auf die Lastschriftfrage achten: Ohne die 2€-Option muss der Ausgleich manuell erfolgen, und eine vergessene Abrechnung wird teuer.
Häufige Fragen
- 💳 Gibt es das 40€-Startguthaben noch? Nein, diese Aktion ist ausgelaufen. Die Karte selbst bleibt beitragsfrei.
- 💶 Ist die Karte wirklich kostenlos? Ja — solange ihr manuell ausgleicht. Die automatische Lastschrift kostet 2€ monatlich.
- 🏧 Kostet Abheben im Ausland etwas? Von Barclays nicht. Der Automatenbetreiber vor Ort kann eine eigene Gebühr erheben.
- 📊 Wirkt sich der Ratenkauf auf die Schufa aus? Es entsteht keine erneute Schufaanfrage, anders als bei Händlerfinanzierungen.
- ⏰ Wie lange ist das Zahlungsziel? Bis zu 59 Tage zinsfrei bei vollständiger Rückzahlung.
Fazit
Die Barclays Visa bleibt eine der stärksten gebührenfreien Kreditkarten — vor allem wegen der Kombination aus kein Jahresbeitrag, kein Fremdwährungsentgelt und weltweit kostenlosem Bargeld. Das 40€-Startguthaben ist Geschichte.
Zwei Dinge solltet ihr bewusst entscheiden: ob euch der automatische Einzug 24€ im Jahr wert ist, und dass ihr immer vollständig ausgleicht. Wer beides im Griff hat, zahlt für eine sehr gute Karte tatsächlich nichts.
Weitere Kreditkarten- und Konto-Angebote findet ihr in unserer Übersicht Girokonto & Tagesgeld.
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